企业融资担保在线咨询

  日期:2011-03-06

1、青岛市日前有针对中小外贸企业融资担保的专项扶持资金吗?
   有。青岛市日前出台中小外贸企业融资担保专项扶持资金管理办法 一是对提供融资担保服务的担保机构给予资金补助。对担保机构在2009年7月1日至2009年12月31日期间开展的中小外贸企业融资担保业务,按照不超过担保额的1%给予资助;对担保机构在2010年1月1日至2010年6月30日期间开展的中小外贸企业融资担保业务,按照不超过担保额的2%给予补助。二是对提供低费率担保服务的担保机构给予奖励。在不提高其他费用标准的前提下,对担保费率低于银行同期贷款基准利率50%的中小外贸企业融资担保业务给予奖励,奖励额度最高为担保额乘以银行同期贷款基准利率50%与实际担保费率之差。以上补助或奖励根据业务规模、贷款期限、项目性质、实际业绩等情况确定。已享受中央及地方其它同类资金支持的,只补差额部分。三是对地方政府出资设立的担保机构给予注资资助。按照最高可达政府出资额的30%给予注册资助,用于其扩大中小外贸企业融资担保业务,业务放大量至少为资助资金的5倍。
2、中小企业如何获得无抵押贷款?
   无需抵押、担保就可以获得贷款,借款人和主要股东的品行、企业还款能力以及发展前景都直接决定贷款金额和贷款利率,商业银行开始放低身价,着力解开中小企业贷款瓶颈。 “无抵押贷款”申请简单快捷   此举足以让许多困境中的中小企业兴奋。“抵押难”、“担保难”一直是小企业融资的“拦路虎”,由于银行可以接受的抵押物十分有限,一般仅包括房产、存单等,但小企业通常处在发展期,固定资产不多,即使运营良好也难以提供抵押,可以提供的担保物又常常不符合银行的要求,这将大多数小企业挡在了银行贷款的门外。   “依赖担保和抵押放贷是因为中资银行的风险控制能力较差。国际上银行通常对小企业采取综合评价,不仅仅依靠抵押和担保放贷。”某国有股份制商业银行负责人一语道破个中原由。   这种说法很快在外资银行那里得到验证。渣打银行根据国内中小企业的经营特点和需求做了专门设计,首次真正采用信用放款的模式,来满足中小企业流动资金或一次性大额资金需求。凡注册在上海或深圳,营业时间在两年以上,经营稳定的中资企业均可申请。同时被引入中国的,还有国际上通行的贷款“冷静期”的做法。在贷款得到银行审批之后,渣打银行会给予中小企业3天的“冷静期”,以利于他们决定自己是否真正需要这笔贷款。与中小企业“一对一”的客户经理会帮助中小企业完成贷款审批的全过程。   但中小企业相对较高的贷款风险也引发了人们对利率的极大关注。   “在利率制定上,我们将参考其他国家的经验,并参考其它无抵押贷款品种的利率,根据征信系统提供的企业资料以及企业的现金流、产品、管理层经验等诸多因素确定是否放款、以及实施多少的贷款利率。”渣打银行个人银行中国区总裁叶杨诗明表示。   目前大部分中小企业都面临着融资难的困境,进而选择了民间借贷、通过典当行获得融资等方式,因而面临较大的借贷成本。叶杨诗明介绍说,渣打此次推出的信用贷款利率将大大低于典当融资的利率标准,月利率平均水平在1.5%左右,这也就意味着年利率将达到18%。   而更重要的是,通过银行获得中小企业无抵押贷款,可以建立起有效的银行信用关系。而中小企业风险较大、信用体系不完善正是导致其融资渠道狭窄的一大原因,一旦建立起银行信用也就能够拓宽中小企业的融资渠道。   交行“试水”中小企业信用贷款   同样试水中小企业信用贷款的还有交通银行上海分行。交行上海分行授信管理部负责人透露,目前,交行推出的中小企业贷款品牌“展业通”虽然仍要求客户提供有效的担保,但是,在风险可控的前提下,银行也会向符合条件的优质小企业客户提供信用贷款。据悉,按照交行上海分行的设想:未来该行将把小企业客户评级分为10个等级,1-5级的企业,只要符合经理人信用记录良好、产品市场领先等条件,就可能获得免担保贷款。   但该行的信用贷款尚处于“只做不说”的阶段,由于获得审批的企业极少,尚且无法统一出获得信用贷款的标准,而且也不方便透漏放款的具体利率标准,但该行并不否认“大门”已经开启。
3、什么是出口创汇贷款?
   出口创汇贷款是指对于生产出口产品的企业,银行可根据出口合同,或进口方提供的信用签证,提供打包贷款。对有现汇账户的企业,可以提供外汇抵押贷款。对有外汇收入来源的企业,可以凭结汇凭证取得人民币贷款。对出口前景看好的企业,还可以商借一定数额的技术改造贷款。
4、什么是流动资金贷款?
青岛CBD客服回复:人民币流动资金贷款是为满足您在生产经营过程中短期资金需求,保证生产经营活动正常进行而发放的贷款。按贷款期限可分为一年期以内的短期流动资金贷款和一年至三年期的中期流动资金贷款;按贷款方式可分为担保贷款和信用贷款,其中担保贷款又分保证、抵押和质押等形式;按使用方式可分为逐笔申请、逐笔审贷的短期周转贷款,和在银行规定时间及限额内随借、随用、随还的短期循环贷款。人民币流动资金贷款作为一种高效实用的融资手段,具有贷款期限短、手续简便、周转性较强、融资成本较低的特点,因此成为深受广大客户欢迎的银行业务。
5、流动资金贷款申请条件是什么?
   1. 借款人应当是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人、其他经济组织、个体工商户等,拥有工商行政管理部门颁发的"企业法人营业执照"; 2. 借款的用途应具有经济效益,能按时还本付息; 3. 符合中国银行其他有关贷款规定要求。
6、流动资金贷款需要提供的资料有哪些?
   1. 借款申请书; 2. 企业法人代表证明书或授权委托书,董事会决议及公司章程; 3. 经年审合格的企业(法人)营业执照(复印件); 4. 借款人近三年经审计的财务报表,及近期财务报表; 5. 贷款卡; 6. 中国银行要求提供的其他文件、证明等。
 

 

 


 

 


 

 

 

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